Лизинг – это один из наиболее распространенных способов финансирования для компаний, которые хотят приобрести оборудование, автотранспорт или другие активы без необходимости полного вложения собственных средств.
Суть лизинга заключается в том, что компания, которая нуждается в приобретении актива, заключает договор с лизинговой компанией (лизингодателем), которая приобретает этот актив и передает его в аренду компании-арендатору на определенный срок.
Основными видами лизинга являются финансовый и операционный лизинг. В первом случае арендатор получает право выкупить актив по окончании срока аренды, а во втором – возвращает актив лизингодателю после истечения срока аренды.
Лизинг: основные понятия и принципы работы
Основные участники лизинговой операции – лизингодатель (юридическое или физическое лицо, предоставляющее в аренду имущество) и лизингополучатель (лицо, которое получает в аренду имущество). Лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи лизингодателю за пользование имуществом.
- Лизинговые платежи: сумма, которую лизингополучатель выплачивает за пользование имуществом. Она может быть фиксированной или изменяться в зависимости от условий договора.
- Выкупная цена: сумма, за которую лизингополучатель может выкупить арендуемое имущество по окончании срока действия договора.
- Срок действия договора: период, на который заключается договор лизинга. В конце срока действия лизингополучатель может либо выкупить имущество, либо вернуть его лизингодателю.
Преимущества и недостатки лизинга для бизнеса
- Преимущества:
- Гибкие условия платежей – лизингодатели часто предлагают различные схемы оплаты, которые можно адаптировать под финансовые возможности бизнеса.
- Сохранение оборотных средств – при лизинге не требуется внесение крупной суммы как первоначального взноса, что позволяет сохранить капитал для других нужд.
- Быстрая замена устаревшего оборудования – лизинг позволяет легко обновлять технику и оборудование без дополнительных затрат и сложностей.
- Недостатки:
- Повышенные выплаты по сравнению с покупкой – в результате срока лизинга общая сумма выплат может оказаться выше, чем цена приобретения оборудования.
- Ограниченные возможности владения имуществом – лизингодатель остается собственником оборудования, что ограничивает возможности его использования или продажи.
- Необходимость строгого соблюдения условий договора – нарушение условий лизинга может привести к штрафам и проблемам с лизингодателем.
Выгоды и риски лизинга для предпринимателей
Одним из основных преимуществ лизинга для предпринимателей является сохранение свободных средств. Вместо того чтобы вложить все собственные средства в приобретение техники, предприниматель может использовать их для других целей, таких как маркетинг, развитие бизнеса или резервный капитал.
Выгоды использования лизинга:
- Сохранение свободных средств
- Повышение ликвидности бизнеса
- Улучшение налоговой выгоды
- Гибкие условия платежей
Риски использования лизинга:
- Более высокая стоимость оборудования в долгосрочной перспективе
- Ограничения по использованию и обслуживанию арендованного оборудования
- Возможность потери оборудования в случае неисполнения обязательств перед лизингодателем
Как оформить лизинговую сделку: требуемые документы и этапы процесса
Лизинговая сделка требует определенного набора документов и прохождения нескольких этапов для ее успешного оформления. Важно заранее подготовить необходимые документы и следовать определенной последовательности действий.
Требуемые документы:
- Заявка на лизинг: документ, подаваемый клиентом в лизинговую компанию, содержащий информацию о желаемом объекте лизинга, условиях сделки и предоставляемой без обеспечения гарантии.
- Документы о предприятии: учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство ИНН и КПП, бухгалтерская отчетность и другие документы подтверждающие финансовое состояние компании.
- Документы об объекте: техническое паспорт, сертификат качества, договор купли-продажи и другие документы на объект лизинга.
Этапы процесса оформления лизинговой сделки:
- Подача заявки: клиент подает заявку на лизинг, заполняя необходимые формы и предоставляя требуемые документы.
- Рассмотрение заявки и согласование условий: лизинговая компания анализирует заявку и предлагает клиенту условия сделки, включая сумму лизинга, срок и процентную ставку.
- Подписание договора: после согласования условий, клиент и лизинговая компания подписывают договор о предоставлении лизинга.
- Передача объекта лизинга: объект лизинга передается клиенту, после чего начинается выплата лизинговых платежей в соответствии с договором.
Что необходим знать о процедуре заключения лизингового договора?
При заключении лизингового договора необходимо внимательно изучить все условия предоставления имущества в лизинг, включая срок действия договора, размер арендной платы, порядок возмещения ущерба, условия выкупа имущества и другие важные моменты. Лизинговый договор должен быть составлен в письменной форме и подписан сторонами.
- Срок договора: Важно уточнить срок действия лизингового договора и условия его продления, если такие предусмотрены.
- Арендная плата: Необходимо ознакомиться с размером и порядком уплаты арендной платы, а также с условиями ее пересмотра в случае изменения обстоятельств.
- Выкуп имущества: Если в договоре предусмотрена опция выкупа имущества в конце срока действия договора, важно изучить условия и порядок осуществления этой операции.
Отличия лизинга от других способов приобретения имущества
Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от других способов приобретения имущества:
- Собственность: В случае лизинга лизингополучатель не приобретает право собственности на имущество, а лишь получает право его временного использования.
- Финансовая нагрузка: Частичный выкуп имущества по окончании лизингового периода позволяет снизить ежемесячные финансовые затраты, в отличие от полной покупки имущества за один раз.
- Гибкость и обновление: Лизинг позволяет обновить имущество в соответствии с потребностями бизнеса без необходимости полной замены всего имущества.
Итог
В данной статье мы разобрали основные отличия между лизингом, кредитом и арендой. Каждая из этих финансовых операций имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при выборе оптимального варианта для вашего бизнеса.
Лизинг позволяет получить необходимое имущество без значительных финансовых затрат и с минимальными рисками. Кредит предоставляет возможность приобретения имущества на правах собственности, но требует наличия средств на первоначальный взнос и уплату процентов. Аренда позволяет использовать имущество на временной основе, без права выкупа.
Итак, как выбрать оптимальный вариант?
- Если вам нужно оборудование на несколько лет, но нет возможности его приобрести полностью, то лизинг будет лучшим выбором.
- Если вы не готовы отказаться от права собственности и планируете окупить приобретенное имущество за определенный срок, то лучше воспользоваться кредитом.
- Если вам нужно всего лишь временно пользоваться оборудованием без обязательства его выкупа, то подойдет аренда.
https://www.youtube.com/watch?v=xIynREDDV6Y
Лизинг – это способ аренды, при котором арендодатель предоставляет арендатору право пользования имуществом за плату. Исключительное право собственности при этом остается за арендодателем. Лизинг позволяет компаниям использовать оборудование и технику без необходимости приобретения их полностью. Это удобный инструмент для расширения бизнеса и обновления оборудования без значительных финансовых затрат. Лизинг также позволяет избежать проблем с обновлением устаревшего оборудования, так как его можно легко заменить на более современное по истечении срока аренды.