Основы лизинга – что это и как это работает

Лизинг – это один из наиболее распространенных способов финансирования для компаний, которые хотят приобрести оборудование, автотранспорт или другие активы без необходимости полного вложения собственных средств.

Суть лизинга заключается в том, что компания, которая нуждается в приобретении актива, заключает договор с лизинговой компанией (лизингодателем), которая приобретает этот актив и передает его в аренду компании-арендатору на определенный срок.

Основными видами лизинга являются финансовый и операционный лизинг. В первом случае арендатор получает право выкупить актив по окончании срока аренды, а во втором – возвращает актив лизингодателю после истечения срока аренды.

Лизинг: основные понятия и принципы работы

Основные участники лизинговой операции – лизингодатель (юридическое или физическое лицо, предоставляющее в аренду имущество) и лизингополучатель (лицо, которое получает в аренду имущество). Лизингополучатель выплачивает лизинговые платежи лизингодателю за пользование имуществом.

  • Лизинговые платежи: сумма, которую лизингополучатель выплачивает за пользование имуществом. Она может быть фиксированной или изменяться в зависимости от условий договора.
  • Выкупная цена: сумма, за которую лизингополучатель может выкупить арендуемое имущество по окончании срока действия договора.
  • Срок действия договора: период, на который заключается договор лизинга. В конце срока действия лизингополучатель может либо выкупить имущество, либо вернуть его лизингодателю.

Преимущества и недостатки лизинга для бизнеса

  • Преимущества:
  • Гибкие условия платежей – лизингодатели часто предлагают различные схемы оплаты, которые можно адаптировать под финансовые возможности бизнеса.
  • Сохранение оборотных средств – при лизинге не требуется внесение крупной суммы как первоначального взноса, что позволяет сохранить капитал для других нужд.
  • Быстрая замена устаревшего оборудования – лизинг позволяет легко обновлять технику и оборудование без дополнительных затрат и сложностей.
  • Недостатки:
  • Повышенные выплаты по сравнению с покупкой – в результате срока лизинга общая сумма выплат может оказаться выше, чем цена приобретения оборудования.
  • Ограниченные возможности владения имуществом – лизингодатель остается собственником оборудования, что ограничивает возможности его использования или продажи.
  • Необходимость строгого соблюдения условий договора – нарушение условий лизинга может привести к штрафам и проблемам с лизингодателем.

Выгоды и риски лизинга для предпринимателей

Одним из основных преимуществ лизинга для предпринимателей является сохранение свободных средств. Вместо того чтобы вложить все собственные средства в приобретение техники, предприниматель может использовать их для других целей, таких как маркетинг, развитие бизнеса или резервный капитал.

Выгоды использования лизинга:

  • Сохранение свободных средств
  • Повышение ликвидности бизнеса
  • Улучшение налоговой выгоды
  • Гибкие условия платежей

Риски использования лизинга:

  • Более высокая стоимость оборудования в долгосрочной перспективе
  • Ограничения по использованию и обслуживанию арендованного оборудования
  • Возможность потери оборудования в случае неисполнения обязательств перед лизингодателем

Как оформить лизинговую сделку: требуемые документы и этапы процесса

Лизинговая сделка требует определенного набора документов и прохождения нескольких этапов для ее успешного оформления. Важно заранее подготовить необходимые документы и следовать определенной последовательности действий.

Требуемые документы:

  • Заявка на лизинг: документ, подаваемый клиентом в лизинговую компанию, содержащий информацию о желаемом объекте лизинга, условиях сделки и предоставляемой без обеспечения гарантии.
  • Документы о предприятии: учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство ИНН и КПП, бухгалтерская отчетность и другие документы подтверждающие финансовое состояние компании.
  • Документы об объекте: техническое паспорт, сертификат качества, договор купли-продажи и другие документы на объект лизинга.

Этапы процесса оформления лизинговой сделки:

  1. Подача заявки: клиент подает заявку на лизинг, заполняя необходимые формы и предоставляя требуемые документы.
  2. Рассмотрение заявки и согласование условий: лизинговая компания анализирует заявку и предлагает клиенту условия сделки, включая сумму лизинга, срок и процентную ставку.
  3. Подписание договора: после согласования условий, клиент и лизинговая компания подписывают договор о предоставлении лизинга.
  4. Передача объекта лизинга: объект лизинга передается клиенту, после чего начинается выплата лизинговых платежей в соответствии с договором.

Что необходим знать о процедуре заключения лизингового договора?

При заключении лизингового договора необходимо внимательно изучить все условия предоставления имущества в лизинг, включая срок действия договора, размер арендной платы, порядок возмещения ущерба, условия выкупа имущества и другие важные моменты. Лизинговый договор должен быть составлен в письменной форме и подписан сторонами.

  • Срок договора: Важно уточнить срок действия лизингового договора и условия его продления, если такие предусмотрены.
  • Арендная плата: Необходимо ознакомиться с размером и порядком уплаты арендной платы, а также с условиями ее пересмотра в случае изменения обстоятельств.
  • Выкуп имущества: Если в договоре предусмотрена опция выкупа имущества в конце срока действия договора, важно изучить условия и порядок осуществления этой операции.

Отличия лизинга от других способов приобретения имущества

Теперь рассмотрим основные отличия лизинга от других способов приобретения имущества:

  • Собственность: В случае лизинга лизингополучатель не приобретает право собственности на имущество, а лишь получает право его временного использования.
  • Финансовая нагрузка: Частичный выкуп имущества по окончании лизингового периода позволяет снизить ежемесячные финансовые затраты, в отличие от полной покупки имущества за один раз.
  • Гибкость и обновление: Лизинг позволяет обновить имущество в соответствии с потребностями бизнеса без необходимости полной замены всего имущества.

Итог

В данной статье мы разобрали основные отличия между лизингом, кредитом и арендой. Каждая из этих финансовых операций имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо учитывать при выборе оптимального варианта для вашего бизнеса.

Лизинг позволяет получить необходимое имущество без значительных финансовых затрат и с минимальными рисками. Кредит предоставляет возможность приобретения имущества на правах собственности, но требует наличия средств на первоначальный взнос и уплату процентов. Аренда позволяет использовать имущество на временной основе, без права выкупа.

Итак, как выбрать оптимальный вариант?

  • Если вам нужно оборудование на несколько лет, но нет возможности его приобрести полностью, то лизинг будет лучшим выбором.
  • Если вы не готовы отказаться от права собственности и планируете окупить приобретенное имущество за определенный срок, то лучше воспользоваться кредитом.
  • Если вам нужно всего лишь временно пользоваться оборудованием без обязательства его выкупа, то подойдет аренда.

https://www.youtube.com/watch?v=xIynREDDV6Y

Лизинг – это способ аренды, при котором арендодатель предоставляет арендатору право пользования имуществом за плату. Исключительное право собственности при этом остается за арендодателем. Лизинг позволяет компаниям использовать оборудование и технику без необходимости приобретения их полностью. Это удобный инструмент для расширения бизнеса и обновления оборудования без значительных финансовых затрат. Лизинг также позволяет избежать проблем с обновлением устаревшего оборудования, так как его можно легко заменить на более современное по истечении срока аренды.

About Author

Соколова Эмилия

Специалист по личным финансам. Помогает клиентам создать эффективный бюджет, планировать расходы, находить дополнительные источники дохода и достигать финансовых целей, используя свои знания о личных финансах и опыте в управлении бюджетом. Эмилия помогает клиентам понимать свою финансовую ситуацию и строить планы на будущее, учитывая все важные факторы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *